从未提取过公积金为何贷款额度却不高

发布时间：2021-01-07 09:55:45 阅读：次来源：角钢厂家

郝俊丞

即使是2017年到了，政府对于商业贷款的调控也没放松，看现在的情形，政府对于商业贷款的限制是日益严峻，好在有公积金可以给大家减轻点负担。

当然很多购房者中也不乏有此想法的人：公积金贷款额度的高低和公积金余额的多少成正相关。

根据政策的适用性情况来看，一般公积金贷款的额度通常是余额的15~20倍，大多数购房者也是深谙其道。所以很多人在参加工作后，无论碰到什么情况都克制自己不去动用公积金，就怕以后买房时影响公积金贷款。

贷款额度和公积金余额真的是正相关的关系？

余额越多贷款额度越高吗？

其实不然，公积金贷款额度的高低和申请人名下公积金余额有很大关系，但是贷款额度的高低和其他因素也有错综复杂的联系。

下面一起去看看，贷款额度的高低还受什么因素的影响。

先分享一个实例，网友许先生和同事在同一家公司工作了2年，2年期间内许先生都不曾提取过公积金，同事因为中途租房提取过一次。但是2年后的现在他们分别要申请公积金住房贷款时，出现了意想不到的结果。

原本以为余额多占优势的许先生并没有如愿获得高额度贷款，还差点遭到银行拒贷。而一直担心额度低的同事反而得到了更高的额度。这让许先生有些费解：不是公积金余额越多，贷款的额度越高吗？

可见公积金余额不是影响贷款额度的唯一因素。那是为什么有如此差别？

原来许先生在2年内虽然从未提取过公积金，但在一年内曾经出现过3次信用卡逾期（划重点！！！）。而同事虽然中途提取过公积金应急，但征信情况保持良好。

最后竟然是因为征信问题影响了贷款额度，后知后觉的许先生懊悔不已……

除了个人征信状况对公积金贷款额度有影响，地域不同也会造成额度高低有别。有的城市甚至不存在公积金账户余额影响额度这一情况。

小萧仅以北京为例分析一下公积金贷款额度的决定性因素。

1.首付款：根据目前楼市政策的规定，北京地区首套房首付为35％，可以申请的公积金贷款额度最高不能超过房屋评估值的65％

2.月收入、月缴存额、年限：这一条存在计算公式，根据申请人月收入和个人住房公积金月缴存额再加上借款年限看，贷款的最高额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。而计算公式中的月收入=个人住房公积金月缴存额/住房公积金缴存比例。

3.购房面积评估值：从当前实施的政策来看，购买政策性住房或成套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房的申请人，住房公积金贷款单笔最高额度为120万元。购买建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度为80万元。

小萧更是听北京的一位热心市民说，自己每个月的公积金都会提取，买房子时仍然贷到了100多万。

由此可见，北京地区住房公积金额度取决于首付款、月缴存额、借款年限、房屋评估价值等。虽然账户余额对贷款额度没有直接的影响，但是申请该项贷款需要申请人连续缴存6个月公积金。

公积金贷款的额度也会和申请人的还贷能力、房屋价格等因素挂钩，所以我们可以大致确定的是：申请人公积金余额不会直接影响到贷款额度，需要办理公积金贷款的客户，更应该将关注点放在征信状况、购房情况等方面。