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店中店网点与超市互动迎接互联网新挑战

发布时间:2020-06-28 12:25:37 阅读: 来源:角钢厂家

【编者按】 尽管互联网金融、金融脱媒和利率市场化大大改变了银行业基层网点的生存状态,但是银行的零售业务以及各方面经营指标仍需要通过网点来完成,因此网点成为银行各部门之间面向消费者的重要渠道,同时,面对成本压力,银行网点轻型化成为现代银行业发展的新趋势,社区银行不可避免地成为各家银行发力的主要目标,在一定程度上,社区银行网点的数量与质量成为一家银行综合竞争力的标识。那如何提升质量,选址成为社区银行成功的关键。对于社区银行的选址,超市无疑是一个不错的选择,因为超市庞大的客流量对于社区银行来讲不仅意味着商机,而且与传统网点相对庞大的投入相比,其具有筹建快、投入低、盈利时间短等特点,因此,超市“店中店”网点模式不断迎接挑战,为社区银行的发展开辟了崭新的发展路径。

在对社区银行的角逐中,一些银行吸收国外先进经验,不断创新,逐步走出了一条适合国内特色的社区银行之路,其中比较有代表性的是珠海华润银行的“店中店”模式,该模式将网点置身于超市,为超市客户提供金融服务,受到大众的青睐。随着客户消费行为的不断变化,“店中店”网点也不可避免地需要不断调整,以适应新的市场形势。

对于在超市设立金融服务网点,被调研消费者的选择给出了明确的答案。数据显示,43%参加调研的消费者希望在超市增设金融服务,希望在超市增加金融服务的人群中,57.8%的客户希望办理享受超市优惠的银行卡产品,其次33.3%的人希望有申请过程简便的贷款类金融产品。

“店中店”银行网点

主要客户群体的特征

调研显示,从消费群体的年龄阶段来看,光顾“店中店”银行网店主要客户群体集中在26-35岁和36-45岁年龄阶段的人群,分别占比为24%与40%;其次是18-25岁的客户,占比17%,排在后边的是46-55岁以及56岁以上的中老年人群,占比分别为10%和8%,如图1所示。

从消费者的性别来看,女性占比68%,男性占比32%。超市是生活化气息较为浓厚的地方,光顾超市购买日用生活的人群中,女性占据多数,尽管中国的社会开放程度越来越高,但是多数女性在家庭中扮演着操持家务的角色,因此这个比例符合当前社会家庭的主要分工模式,如图2所示。

从消费者的学历来看,大专以下学历的人群占比超过73%。数据显示,大专学历的消费群体占比为34%,大专以下学历的消费群体占比39%,本科学历的消费群体占比24%,硕士研究生以上学历的消费群体占比3%。

从消费者职业类别来看,个体户或自由职业者占比最高,分别为18%与28.4%,其次为其他类别人员、企业管理人员、退休人员、家庭主妇和公务员,占比分别为17%、13.5%、10.8%、9.2%和3.1%,如图3所示。

银行服务对接超市

优惠活动值得期待

此前,本刊发布的《2015年社区银行客户调研报告》数据显示,64.84%的客户认为社区银行最好设置在超市附近,这一数据与本次调研遥相呼应。从调研结果来看,希望在超市增设金融服务的人群占据多数。

数据显示,希望在超市内增设金融服务的客户人数占比43%、不关心是否设置金融服务的人数占比36%、不希望超市增设金融服务的人数占比21%,如图4所示。

在希望超市内增加金融服务的人群中,57.8%的客户希望办理享受超市优惠的银行卡产品,占比最高。其次,33.3%的人希望有申请过程简便的贷款类金融产品、31.3%的客户希望提供储蓄产品、27.5%的客户希望提供理财金融产品、17.8%的客户希望提供保障兼理财的保险产品,如图5所示。

把握客户购物时间规律 适时推广营销

客流量一定程度上代表着商机。评价一个“店铺”一般是看其所处的地理位置,但是从本质上说,地理位置并不能产生价值,有价值的是从那个位置经过的人,即客流。超市与人们的生活息息相关,人们需要到超市采购必要的生活用品,因此庞大的客户流量成为超市的一大特征,而社区银行的终极目标是获得客户,选择有客流的地方无疑可以提高获客的效率,因此超市无疑是一个比较理想的选址地点。

超市客户的购物时间规律可以从以下数据得出:每周到超市购物的1-3次的客户占比38%,每周3次以上到占比36%,每月1-3次的占比21%,每季度1-3次的占比4%,从未去超市的人占比仅为1%,从上述数据我们可以看出,客户在超市购物的频率非常高,因此,超市的客流具备稳定的特点,如图6所示。

在上述的基础之上,我们还需要了解客户的购物时间。在购物时间上,主要呈现三个峰谷。一般情况下,工作日的客流高峰出现在10:00-11:00、14:30-15:30、18:30-19:30,周末客流高峰出现在10:00-11:00、14:30-16:30、18:30-20:00。从调研结果中可以看出,工作日和周末相比,上午的客流量高峰大时间段基本一致,而下午则较长,原因在于周末人们不上班,因此选择下午购物的人数增多。而相对于工作日来说,下午客流高峰持续时间则小于晚间,而比周末则相反。

根据超市客户的购物时间规律和购物频率,我们可以得出结论,“店中店”网点的营销应该符合客流量的规律,适时把握营销机会,增加曝光量,提高获客率。

“店中店”网点将迎接“互联网+超市”的挑战

面对传统零售业不景气,布局网上超市被视为传统超市转型的主要方向之一,与传统超市相生相伴的“店中店”银行网点也有必要抓住超市战略转型的机会积极布局。

近年来,随着用户消费习惯的改变,传统商超行业增速持续放缓。根据中华全国商业信息中心统计,2014年超市行业净利润同比下滑5.87%。除了店租、人工成本上升之外,加之用户消费从线下转移到了线上。正因为捕捉到了“互联网+”对零售行业的发展趋势的影响,才促使传统零售业看到了新的希望,发力电商被视为传统超市转型的主要方向之一。

2015年7月末,沃尔玛在中国电商市场有了3年来的最大动静——全资收购1号店。此前,华润万家电商平台“e万家”正式上线,同时还推出了“e万家”跨境购物频道。纵览这些超市电商平台,与银行有交集的最多也仅仅是支付功能,在网上超市这个大店铺内并没有看到“店中店”银行网点的身影。

根据中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的《第35次中国互联网络发展状况统计报告》数据显示,截至2014年12月,我国网络购物用户规模达到3.61亿,较2013年底增加5953万人,增长率为19.7%;我国网民使用网络购物的比例从48.9%提升至55.7% 。

从这组数据中,我们可以看到网络购物将带来极大的客流量,基于消费者已经形成的线上购物习惯,刚刚兴起的网上超市将借着这股“东风”实现迅猛的发展,而网上超市所带来的客流量也将是非常可观的,因此银行在超市布局线下渠道的时候理应看到这种变化带来的商机,更需要预见地判断这样趋势对实体超市客流量带来大变化,从而积极应对,将“店中店”模式进行适当地延展,形成线上线下的良性互动。

(特别鸣谢珠海华润银行为此次调研提供的支持)本文原载于《中国银行(601988,股吧)业》杂志2015年第9期。

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